Les microfinances sont des services financiers adaptés aux besoins des populations à faible revenu, exclues du système bancaire classique. Elles comprennent le microcrédit, l'épargne, l'assurance, les transferts d'argent et d'autres produits financiers. Les microfinances ont pour objectif de réduire la pauvreté, de favoriser l'entrepreneuriat et de renforcer l'inclusion financière.

Toutefois, les microfinances traditionnelles présentent des limites, telles que le coût élevé des opérations, la faible rentabilité, le risque de surendettement, la faible couverture géographique et la difficulté d'innover. Face à ces défis, de nouveaux acteurs émergent sur le marché des microfinances, en utilisant les technologies numériques pour offrir des services financiers plus accessibles, plus diversifiés et plus adaptés aux besoins des clients. Ces acteurs sont appelés les néo-microfinances.

Les néo-microfinances se caractérisent par l'utilisation de plateformes digitales, telles que les applications mobiles, les sites web, les réseaux sociaux ou les messageries instantanées, pour intermédier entre les offreurs et les demandeurs de services financiers. Elles s'appuient sur des sources de données alternatives, telles que les données mobiles, les réseaux sociaux ou les données comportementales, pour évaluer la solvabilité des clients et personnaliser les offres. Elles proposent des services financiers innovants, tels que le crédit instantané, le crowdfunding, le peer-to-peer lending ou le paiement mobile.

Les néo-microfinances présentent des avantages par rapport aux microfinances traditionnelles, tels que la réduction des coûts opérationnels, l'amélioration de l'expérience client, l'augmentation de la portée et de l'impact social, la diversification des sources de financement et la création de nouveaux modèles économiques. Toutefois, elles soulèvent également des enjeux, tels que la régulation, la protection des données personnelles, la sécurité des transactions, la fidélisation des clients et la concurrence avec les acteurs traditionnels.

Les néo-microfinances représentent donc une opportunité pour le secteur des microfinances, mais aussi un défi à relever. Il est nécessaire de créer un environnement favorable à leur développement, en renforçant le cadre réglementaire, en favorisant la collaboration entre les acteurs, en sensibilisant les clients et en renforçant les capacités techniques et managériales. Les néo-microfinances sont ainsi une voie d'avenir pour les microfinances, qui doivent se transformer pour répondre aux besoins et aux attentes des populations à faible revenu.